Kredyt hipoteczny w obcej walucie – co warto wiedzieć?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to dla wielu osób jeden z najważniejszych kroków finansowych w życiu. Najczęściej wybieraną formą finansowania jest kredyt w złotówkach, choć część kredytobiorców rozważa zobowiązanie w walucie obcej, na przykład w euro. Taka opcja może wydawać się atrakcyjna, zwłaszcza dla osób osiągających dochody poza Polską. Warto dokładnie zrozumieć, czym jest kredyt walutowy, komu jest oferowany oraz jakie niesie ze sobą konsekwencje finansowe.

Czym jest kredyt hipoteczny w obcej walucie?

Kredyt walutowy to rodzaj finansowania udzielonego w walucie innej niż oficjalna waluta danego kraju. Jest to produkt dostępny w ograniczonej liczbie banków i skierowany do wąskiej grupy klientów. Przepisy mówią jasno: kredyt hipoteczny w obcej walucie jest przeznaczony głównie dla osób osiągających większość dochodów za granicą. Wynika to z tzw. Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego, która miała zminimalizować ryzyko kredytowe dla banków. O taki kredyt można ubiegać się co do zasady tylko wtedy, kiedy pracuje się za granicą i otrzymuje wynagrodzenie np. w euro, funtach brytyjskich lub innej obcej walucie. Kredytobiorca, który decyduje się na kredyt walutowy, może spłacać go zarówno w złotówkach, jak i danej walucie obcej.

Kiedy i dla kogo kredyt walutowy może być dobrym rozwiązaniem?

Zaciągnięcie kredytu w obcej walucie jest zwykle rozważane przez osoby, które na stałe pracują poza Polską, a najczęściej wybieraną formą finansowania stanowi obecnie kredyt w euro. Zyskuje on na atrakcyjności głównie z uwagi na niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów złotowych. Niższe oprocentowanie oznacza niższe raty kredytowe, co wielu osobom może zapewnić stabilność finansową i korzystniejsze warunki spłaty. Oceniając potencjalne korzyści kredytów walutowych, trzeba jednak pamiętać o ograniczeniach i ryzykach związanych z takim kredytem. Wadą rozwiązania może być np. mały wybór ofert kredytowych, wysoki wkład własny, wymagana wysoka zdolność kredytowa czy też konieczność tłumaczenia dokumentów. Dużym ryzykiem związanym z kredytami walutowymi jest również zmienność kursów walutowych.

Kredyt hipoteczny w euro – warunki uzyskania

Trzeba wyraźnie podkreślić, że banki zgadzają się udzielić kredytu walutowego wyłącznie w ściśle określonych przypadkach. Podstawowym warunkiem koniecznym do spełnienia przy takiej formie finansowania nieruchomości jest, jak już wspomniano, uzyskiwanie trwałych i udokumentowanych dochodów w tej walucie. Oznacza to, że jeśli osoba starająca się o kredyt np. w euro nie spełni tego warunku, to nawet pomimo uzbierania wymaganego wkładu własnego decyzja kredytowa będzie odmowna. W przypadku uzyskiwania dochodów w dwóch walutach (np. w złotówkach i w euro), walutą kredytu jest waluta wyższego z osiąganych dochodów. Kolejnym kryterium warunkującym możliwość ubiegania się o kredyty w walucie obcej jest zgromadzenie odpowiedniego wkładu własnego. Kredyty walutowe zazwyczaj wymagają wyższego wkładu własnego niż w przypadku kredytu w złotówkach (zwykle jest to 20-30% wartości nieruchomości). Osoba starająca się o kredyt mieszkaniowy w euro musi wykazać się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową, liczoną na podstawie dochodów w tej walucie.

Jak znaleźć ofertę kredytu hipotecznego w walucie obcej?

Należy zaznaczyć, że nie każdy bank działający w Polsce jest skłonny udzielić kredytu na cel mieszkaniowy w euro. Najczęściej udzielają go instytucje mające doświadczenie na rynku międzynarodowym, oferujące m.in. konta walutowe. W tym kontekście znalezienie dobrej oferty może być wyzwaniem. Jak już powiedzieliśmy, kredyty hipoteczne w obcej walucie mają sporo zalet, ale nie pozostają bez wad. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Aby zminimalizować ryzyko związane z kredytem walutowym, warto również rozważyć skorzystanie z platformy kredytowej Credit Space, na której możesz obliczyć własny kredyt hipoteczny i porównać oferty banków.